Existe entrevista médica na contratação de seguro? Quando ela acontece e como se preparar

Na maioria das contratações de seguro de vida e plano de saúde, a análise do risco é feita apenas com base na DPS preenchida pelo proponente. Mas em situações específicas, a seguradora pode exigir entrevista médica, exames complementares ou perícia presencial. Saber quando isso acontece e como o processo funciona ajuda o cliente a se preparar e evita surpresas no meio da contratação.

**Quando a entrevista médica é solicitada**: (1) capitais segurados de vida muito altos (acima de R$ 500 mil, R$ 1 milhão ou faixas maiores conforme a seguradora), (2) proponentes acima de determinada faixa etária (geralmente 55–60 anos), (3) DPS com respostas positivas para múltiplas condições, (4) profissões de alto risco (pilotos, mergulhadores, praticantes de esportes radicais), (5) planos de saúde com valores altos e histórico complexo.

**Formatos possíveis**: (a) **entrevista telefônica** — profissional de saúde da seguradora liga para o proponente e confirma respostas da DPS, aprofundando perguntas em pontos específicos; (b) **teleconsulta** — vídeo com médico da seguradora ou empresa parceira; (c) **entrevista presencial** — em clínica credenciada, com médico avaliador; (d) **perícia médica** — exame físico completo em ambiente clínico.

**Exames complementares mais comuns**: hemograma completo, glicemia, colesterol e triglicérides, TGO/TGP, creatinina, urina I, eletrocardiograma. Para capitais mais altos, podem ser incluídos ecocardiograma, PSA (homens), mamografia (mulheres), teste ergométrico e HbA1c (hemoglobina glicada).

**Custo dos exames**: em quase todos os casos, a seguradora arca com o custo dos exames que ela mesma solicita. Basta o proponente comparecer à clínica credenciada com documento e requisição. Os resultados são enviados diretamente à área médica da seguradora.

**Confidencialidade médica**: os dados obtidos na entrevista e nos exames são sigilosos, submetidos ao segredo médico e usados exclusivamente para a análise de risco. Não podem ser compartilhados com terceiros sem consentimento expresso. A LGPD reforça essas garantias com sanções administrativas.

**Prazo médio do processo**: entrevista telefônica costuma ser marcada em 3 a 7 dias após envio da DPS. Exames presenciais e perícia podem estender o processo em 15 a 30 dias, dependendo da agenda das clínicas credenciadas e da complexidade da análise.

**Como se preparar**: leve documento com foto no dia dos exames, esteja em jejum se solicitado (verifique instruções da clínica), leve lista de medicamentos em uso, leve resultados de exames recentes que você já tenha em mãos (podem substituir novos exames em alguns casos), e responda com clareza e sinceridade na entrevista.

**Resultado da análise**: após entrevista e exames, a seguradora emite parecer com uma das seguintes decisões — aceitação normal, aceitação com agravamento, aceitação com CPT, ou recusa. O prazo para essa devolutiva costuma ser de 5 a 15 dias úteis após o recebimento de todos os resultados.

**Direito à segunda opinião**: se o proponente discordar do parecer, pode solicitar reavaliação, apresentar exames complementares próprios ou buscar outra seguradora — cada empresa tem critérios próprios de subscrição de risco.

**Por que o processo existe**: a entrevista médica não é intromissão, é mecanismo técnico que permite à seguradora precificar o risco corretamente e ao segurado ter uma apólice sólida, com cobertura garantida. Sem análise adequada, a seguradora precisaria cobrar prêmios muito maiores de todos os clientes para compensar riscos desconhecidos.

Na Vitara Seguros, orientamos cada cliente sobre a probabilidade de exigência de entrevista com base no capital contratado, idade e DPS, e acompanhamos todo o processo — agendamento, envio de documentos, esclarecimento de dúvidas com a área médica da seguradora — para que a contratação flua sem atritos.