Endosso é um documento que altera a apólice original. Toda mudança contratual — troca de veículo, inclusão de cobertura, mudança de endereço, alteração de beneficiário — gera um endosso. Cada endosso pode ter sua própria data de início e fim de vigência.
Endossos podem ser retroativos ou prospectivos. Um endosso retroativo vale para um período anterior, geralmente para corrigir informações ou incluir algo que deveria estar coberto desde o início. Endosso prospectivo vale a partir de uma data futura, como inclusão de um novo carro na apólice.
Em seguro de automóvel, endossos comuns são: inclusão de acessório, mudança de garagem, alteração de uso do veículo (particular para comercial), troca de veículo, inclusão de motorista. Cada um deles pode alterar o prêmio e a vigência daquela cobertura específica.
Inclusão de cobertura por endosso gera vigência a partir da data do endosso. Por exemplo, se você contratar cobertura de carro reserva 3 meses após a apólice, essa cobertura só valerá para sinistros ocorridos a partir da data de inclusão — não retroativamente.
Exclusão de cobertura também é feita por endosso. Se você remover a cobertura de vidros, ela deixa de valer na data do endosso. Eventos ocorridos antes ainda estão cobertos, desde que dentro da vigência anterior.
Endosso de aumento de capital segurado em vida geralmente vale a partir da data do aceite. Se o segurado falecer antes do endosso ser processado, a cobertura antiga é que vale. Por isso, é importante confirmar a data de efetivação.
Mudança de endereço em seguro residencial ou de automóvel pode alterar o risco e o prêmio. Se o endereço novo for mais arriscado, o prêmio sobe. A vigência do endosso costuma ser a data da mudança, combinada com o cliente.
Endosso em contrato coletivo de saúde ou vida é comum em mudanças de quadro funcional. Inclusão de novo funcionário vale a partir da data de adesão. Exclusão por demissão vale até a data prevista no contrato coletivo.
Nem todo endosso é automático. Alguns dependem de análise da seguradora, especialmente quando há aumento de risco. O cliente deve aguardar a confirmação antes de considerar a alteração efetiva.
Na Vitara Seguros, solicitamos endossos com a data de vigência clara e confirmamos com a seguradora quando a alteração entra em vigor, para que o cliente não fique desprotegido durante a transição.
Perguntas frequentes
- Endosso pode ter vigência retroativa?
- Sim, em alguns casos, para corrigir informações ou incluir cobertura que deveria existir desde o início. Mas endossos que aumentam risco geralmente são prospectivos.
- Inclusão de cobertura vale desde a contratação original?
- Não. Cobertura incluída por endosso geralmente vale a partir da data do endosso, salvo exceções contratuais.
- Exclusão de cobertura elimina proteção para sinistros passados?
- Não. Sinistros ocorridos antes da exclusão, dentro da vigência antiga, ainda são cobertos.
- Todo endosso é aprovado automaticamente?
- Não. Endossos que aumentam risco podem passar por análise. Aguarde a confirmação da seguradora.
- Endosso altera o prêmio?
- Sim. Qualquer alteração de risco ou cobertura geralmente reflete no prêmio, a partir da vigência do endosso.